Quel montant peut-on emprunter pour un achat immobilier?

Lorsque l’on souhaite acheter un bien immobilier, il est courant de faire un prêt bancaire. En effet, les maisons et appartements représentent généralement d’importants montants d’argent qui nécessitent un crédit auprès d’une banque. Cependant, il n’est pas toujours simple de savoir combien peut on emprunter en fonction de sa situation professionnelle et financière. Selon les taux d’intérêt des prêt bancaire au moment de l’emprunt et des conditions des différentes institutions, les possibilités de crédit peuvent varier.

Comment peut-on estimer sa capacité d’emprunt pour un bien immobilier neuf ?

Afin de calculer le prêt bancaire que l’on peut faire dans l’optique d’un achat immobilier, il existe plusieurs éléments essentiels à connaître. Ces derniers détermineront combien peut on emprunter et sur combien de temps en moyenne.

Comment calculer son endettement maximal ?

L’endettement maximal d’un foyer en vue d’un prêt bancaire se calcule tout simplement en fonction des revenus nets. Quel que soit le type d’emprunt, il est recommandé de ne jamais dépasser un endettement de 35% de ces derniers. Cela permet de conserver une certaine sécurité financière en cas d’imprévus, tels que les accidents de la vie. De cette manière, un foyer qui aurait un revenu net de charges de 3600 € (après impôts) aura une capacité d’endettement de 1188€ pour un prêt bancaire. Ce montant représente ainsi 35% des revenus nets du foyer après les charges. Cependant, il est important de comprendre que ce prêt bancaire de 1188€ mensuels doit inclure les intérêts, assurances et garanties emprunteur. De fait, si le taux des prêt bancaire actuariel est de 2%, le foyer pourra emprunter plus de 230 000€ sur une durée de 20 ans.

Un endettement renforcé sur la durée

Avant même de calculer combien peut on emprunter pour un bien immobilier neuf, il est nécessaire de comprendre qu’un prêt bancaire plus long coûtera toujours plus cher. En effet, même si la mensualité ne change pas, un prêt bancaire dont on prolonge la durée d’emprunt aura un montant total plus important. De la même manière, le montant total des intérêts de l’emprunt augmentera avec la durée de celui-ci. Cette règle s’applique à tous les types de prêt bancaire et ce, même si le taux d’emprunt ne change pas au fil du temps (ce qui est particulièrement rare).

Quelle est l’influence du taux d’intérêt pour un bien immobilier neuf ?

Puisque le taux d’intérêt des prêt bancaire varie chaque année, il n’existe pas réellement de “bon moment” pour emprunter. En effet, il est difficile d’anticiper l’augmentation de ce pourcentage au fil du temps. Néanmoins, ce taux influence considérablement la capacité d’endettement, soit combien peut on emprunter pour un bien immobilier. Comme son nom l’indique, le taux d’intérêt est proportionnel au montant emprunté et influe donc sur le montant total du crédit. Ainsi, le remboursement de ce pourcentage est directement inclus dans les mensualités du prêt bancaire. C’est pourquoi il est important de calculer sa capacité d’endettement en fonction du taux d’intérêt avant d’envisager un achat immobilier.

Qu’en est-il des assurances, garanties et autres coûts d’un bien immobilier neuf ?

Si le taux d’intérêt a un impact direct sur les capacités de prêt bancaire d’un foyer, il ne faut toutefois pas négliger les autres coûts liés à un emprunt. Tout crédit fait à la banque comprend généralement des assurances emprunteur, des garanties liées au taux d’intérêt, mais également d’autres montants supplémentaires. Ces différents coûts ajoutés à celui du prêt initial font effectivement partie du taux d’intérêt global des institutions de crédit, qui sera directement inscrit sur l’offre de prêt. Lorsque l’on s’interroge sur combien peut on emprunter pour un achat immobilier, il faut donc anticiper plusieurs coûts au-delà du seul montant de crédit que l’on souhaite obtenir.

Envisager un prêt bancaire pour un achat immobilier neuf

Comme nous l’avons vu, un prêt bancaire dans l’optique d’un achat immobilier nécessite une grande préparation. En effet, il est important de se renseigner en amont sur les taux d’intérêts des banques, mais également sur ses propres capacités de paiement et d’endettement. Ces dernières peuvent aisément être calculées avec un conseiller bancaire ou courtier afin d’anticiper un projet d’achat immobilier neuf. Néanmoins, avant de se demander combien peut on emprunter pour ce type d’acquisition, il vaut mieux réunir un certain apport personnel afin de rassurer l’organisme prêteur et réduire la prime de risque du taux d’intérêt. De manière générale, on estime qu’un apport personnel idéal s’élève au moins à 20% du montant total d’emprunt.

Demande de crédit immobilier

Comment faire un crédit immobilier auprès d'une banque ?

La première étape consiste à préparer un dossier solide avec vos trois derniers bulletins de salaire, avis d'imposition et relevés bancaires. Une gestion exemplaire de vos comptes sur les derniers mois renforcera votre crédibilité.

Multipliez ensuite les rendez-vous avec différents établissements financiers pour comparer leurs propositions. Un courtier peut aussi négocier à votre place et vous faire gagner du temps.

Une fois l'accord de principe obtenu, la banque vous transmettra une offre détaillée. Prenez le temps d'examiner attentivement les conditions proposées avant de signer. La loi vous accorde un délai de réflexion minimum de 10 jours.

Calculer sa capacité d'emprunt : utiliser un simulateur

Notre simulateur en ligne permet d'obtenir une première estimation rapide de votre capacité d'emprunt. Renseignez vos revenus mensuels nets, vos charges courantes et l'apport dont vous disposez pour recevoir une évaluation personnalisée.

Un exemple concret : un couple gagnant 4 000€ nets par mois avec 500€ de charges pourrait, avec un taux de 3%, emprunter environ 280 000€ sur 20 ans. Le calcul automatisé prend en compte le taux d'endettement maximal de 35% et intègre une estimation des frais d'assurance.

Cette démarche vous donnera une vision réaliste de votre budget avant d'entamer les discussions avec les professionnels du crédit.

Foire aux questions

Doit-on disposer d’un apport personnel pour emprunter ?

Il est généralement préférable d’avoir un apport personnel avant d’envisager un prêt bancaire. Cela permet une déduction directe de la somme nécessaire à l’achat immobilier, mais illustre également la capacité du foyer à épargner. Un apport personnel de 20% au moins peut d’ailleurs réduire la “prime de risque” du taux d’intérêt.

Comment savoir combien la banque peut me prêter ?

Afin de calculer combien peut on emprunter, il faut se fier aux revenus nets de son foyer. La capacité maximale d’endettement pour un prêt bancaire représente généralement 35% de ces revenus et peut aisément se calculer avec une multiplication (revenu net mensuel x 0,35 = capacité maximale d’endettement).

Qu’est-ce que le “reste à vivre” d’un foyer ?

Dans le cadre d’un prêt bancaire, le “reste à vivre” d’un foyer représente le montant restant après les déductions de charges, impôts et crédits. Dans certains cas, les institutions peuvent accorder un prêt bancaire même s’il dépasse les 35% d’endettement, si elles estiment que le “reste à vivre” du foyer est suffisamment important.