PTZ : Bonne nouvelle pour les futurs propriétaires en 2025

Le PTZ, un financement avantageux pour les primo-accédants

Créé en 1995, le Prêt à Taux Zéro a été conçu pour favoriser l’accession à la propriété de leur résidence principale d’un maximum de ménages. Ce dispositif permet de financer une partie de l’achat d’un logement sans avoir à payer d’intérêts, car ceux-ci sont pris en charge par l’État. Concrètement, il s’agit d’un prêt complémentaire à un crédit immobilier classique, qui peut couvrir jusqu’à 50 % du coût total du logement en 2025, contre 40 % auparavant.

L’objectif du nouveau PTZ est clair : permettre à davantage de ménages de devenir propriétaires, même sans apport initial. Cette réforme s’inscrit dans une volonté plus large d’améliorer l’accès au logement et de dynamiser le marché immobilier, en particulier dans les zones rurales et périurbaines jusqu’ici exclues du dispositif.

Quelles sont les conditions pour bénéficier du PTZ 2025 ?

Bien que le Prêt à Taux Zéro soit un levier puissant pour financer un projet immobilier, certaines conditions doivent être respectées pour y accéder.

Tout d’abord, le PTZ est réservé aux primo-accédants, c’est-à-dire aux personnes qui n’ont pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux années précédant la demande. Ce critère garantit que le dispositif bénéficie en priorité à celles et ceux qui cherchent à acheter pour la première fois.

Ensuite, le logement concerné doit répondre à certains critères. Ce peut être :

• Un logement neuf ou en VEFA (Vente en l’État Futur d’Achèvement) : cela inclut les appartements et, à partir de 2025, les maisons individuelles neuves ou en construction sous réserve qu’elles respectent des normes de performance énergétique (notamment la RE2020).
• Un logement ancien avec travaux : si vous optez pour un logement ancien, les travaux doivent représenter au moins 25 % du coût total de l’opération. Ces travaux doivent principalement concerner l’amélioration énergétique du bien.

Un autre critère essentiel concerne les plafonds de ressources. Ces plafonds, revus à la hausse en 2025, varient selon la composition du foyer et la localisation du bien. Ils visent à rendre le dispositif PTZ plus accessible aux ménages aux revenus intermédiaires, souvent exclus des aides à l'accession au logement neuf.

Enfin, le PTZ ne peut financer qu’une partie du prix du bien : il doit être complété par un ou plusieurs prêts bancaires, dont le montant total est au moins équivalent à celui du PTZ. Cette règle garantit que les acheteurs disposent d’un financement suffisant pour mener à bien leur projet immobilier.

Quels sont les avantages du PTZ pour l’accession à la propriété ?

Le PTZ présente plusieurs atouts majeurs qui en font un outil particulièrement attractif pour les primo-accédants.

Le premier avantage réside dans l’absence d’intérêts : l’emprunteur ne rembourse que le capital emprunté, ce qui réduit considérablement le coût global de l’acquisition. De plus, ce prêt est exonéré de frais de dossier, ce qui diminue encore les dépenses liées à l’emprunt.

Autre avantage important : le remboursement différé. Selon les revenus du ménage, il est possible de bénéficier d’un délai de 5 à 15 ans avant de commencer à rembourser le PTZ. Pendant cette période, aucune mensualité n’est exigée, ce qui permet aux nouveaux propriétaires de stabiliser leur situation financière avant de s’acquitter de leur prêt. La durée totale de remboursement peut s’étendre jusqu’à 25 ans, offrant ainsi une grande flexibilité aux emprunteurs.

Ce qui change en 2025 : un PTZ désormais accessible partout en France

L’une des principales évolutions du PTZ en 2025 concerne la suppression du zonage géographique. Jusqu’à présent, le dispositif était limité aux zones dites "tendues", c’est-à-dire aux secteurs où la demande de logements est largement supérieure à l’offre (grandes villes et agglomérations). Cette restriction excluait de nombreux acheteurs potentiels vivant en zones rurales ou dans des communes où le marché immobilier est moins saturé.

Un Prêt à Taux Zéro accessible partout en France dès 2025

À partir du 1ᵉʳ avril 2025, le PTZ devient accessible sur l’ensemble du territoire français, sans distinction entre zones tendues ou détendues. Que vous souhaitiez acheter en centre-ville, en périphérie ou à la campagne, vous pourrez bénéficier de ce prêt avantageux. Cette extension ouvre de nouvelles perspectives pour les ménages souhaitant s’installer dans des zones jusqu’ici inéligibles.

Un PTZ plus généreux et mieux adapté aux besoins des ménages

En plus de son accessibilité élargie, le Prêt à Taux Zéro devient également plus généreux en 2025. Désormais, il pourra financer jusqu’à 50 % du prix d’un logement, contre 40 % auparavant dans certaines zones. Cette augmentation permet de réduire significativement le montant du crédit classique nécessaire pour finaliser l’achat.

Le plafond du PTZ sera ajusté en fonction de la localisation du bien et de la taille du foyer. Par exemple, pour un achat dans le neuf, le montant du PTZ pourra atteindre 180 000 €, ce qui représente une aide conséquente pour alléger l’emprunt principal.

Un PTZ pour financer tout type de bien neuf sans exception

De plus, lesmaisons individuelles neuves réintègrent le dispositif, sous réserve qu’elles respectent les normes environnementales en vigueur. Cette évolution prend en compte les aspirations de nombreux ménages à devenir propriétaires d’une maison tout en favorisant la transition énergétique.

Des conditions de ressources revues à la hausse pour plus d'accessibilité

À compter du 1ᵉʳ avril 2025, de nouveaux plafonds de ressources entreront en vigueur pour accéder au PTZ, et ce jusqu’au 31 décembre 2027. Bien que les montants exacts n’aient pas encore été annoncés, cette révision permettra à un plus grand nombre de Français d’en bénéficier.

Comment maximiser son financement avec l’accompagnement d’un expert Cogedim

Vous l’avez compris, comme l’a indiqué le ministère du Logement, dans un communiqué du lundi 17 février : « Dès le 1eravril, les banques pourront proposer un PTZ aux primo-accédants sur tout le territoire, sans distinction de zone, pour l'achat d'un logement neuf, qu'il soit individuel ou collectif ». Toutefois, pour bénéficier au plus vite du Prêt à Taux Zéro, les candidats acquéreurs devront prendre de l’avance pour maximiser leurs chances d’obtenir ce financement avantageux et se faire bien conseiller pour vérifier leur éligibilité à ce financement et monter un dossier solide pour convaincre les banques et tirer le meilleur parti du PTZ.

Convaincre votre banque grâce à un dossier de financement solide

Avec leur expérience dans le conseil de tout type d’achat dans l’immobilier neuf, les experts Cogedim font partie des meilleurs conseillers dans l’accompagnement des primo-accédants. Ils disposent de toutes les compétences pour évaluer votre éligibilité, vous aider à monter votre dossier et procéder à des simulations de financement PTZ.

Or, un dossier complet et bien préparé vous fera gagner un temps précieux lors de la demande de prêt et facilitera l’acceptation de votre demande de prêt par les organismes financiers sollicités.

Saisir les meilleures opportunités de logements neufs compatibles avec le PTZ

Avec l’élargissement du PTZ, la demande d’accession à la propriété d’appartements neufs ou maisons neuves risque d’exploser. En vous étant renseigné sur les programmes immobiliers neufs de Cogedim compatibles avec le PTZ et adaptés aux budgets des primo-accédants, vous pourrez saisir les meilleures opportunités sans tarder de biens achevés ou en construction parmi un vaste panel d’offres.

Conclusion : Un moment clé pour devenir propriétaire

En résumé, les évolutions du Prêt à Taux Zéro en 2025 offrent une occasion unique d’accéder à la propriété dans des conditions particulièrement avantageuses. Le PTZ version 2025 promet de belles opportunités pour les primo-accédants, avec la possibilité de solliciter ce prêt dans toutes les régions, villes et campagnes de France. Par ailleurs, avec des barèmes de revenus revus à la hausse et la possibilité de financer jusqu’à 50 % du coût total du bien, les conditions se révèlent optimales pour enfin concrétiser un projet immobilier.

Une situation d’autant plus favorable que les taux d’intérêt s’avèrent bien plus cléments que ces dernières années. Il est donc temps de passer à l’action sans attendre pour profiter des conditions actuelles du marché, qui demeure très volatil et incertain. Vous avez envie de mettre toutes les chances de votre côté ? Contactez un conseiller Cogedim pour une étude personnalisée, sans engagement, et pour un accompagnement sur mesure pour concrétiser votre rêve de devenir propriétaire.